頭期款之外，買房還要準備哪些費用？
先把政府稅費、個案合約費與生活現金分開，再按付款時點排好。用一份可逐項查核的清單，補上房貸試算以外的支出。
「房價減貸款」只是一開始的價差
房價 1,250 萬元，若核貸 1,000 萬元，價差是 250 萬元；這還沒有包含取得房屋的稅費、貸款相關費用、搬遷入住及保留現金。本站「預估自備款」顯示的是這項價差，並非完整購屋現金需求。
先用實際核貸金額重算：同一間 1,250 萬元房屋，若最後核貸 900 萬元，價差就變成 350 萬元。試算輸入的貸款金額不等於銀行已承諾核貸；金額及成數仍受授信審核影響。依據：財政部國庫署：青安 3.0 問答集。
第一類：取得房屋時的政府稅費與規費
| 項目 | 預算上要確認的內容 | 向誰核對 |
|---|---|---|
| 契稅 | 一般房屋買賣由買受人申報；核計基礎依評定標準價格等規定，並非整筆房地成交價。 | 房屋所在地稅捐稽徵機關 |
| 印花稅 | 確認送辦物權登記的買賣契據及其課稅金額，與契稅分別處理。 | 地方稅稽徵機關或受託地政士 |
| 所有權移轉登記規費 | 依登記項目、申報地價或核定權利價值核計；確認是否另有書狀等規費。 | 管轄地政事務所 |
| 抵押權設定登記規費 | 有房貸設定抵押權時，另確認登記權利價值及規費；不要直接當作貸款本金的固定加成費。 | 地政事務所、銀行或受託地政士 |
稅務依據：財政部稅務入口網：契稅的課徵、我的 E 政府：自住房地購買、持有、出售的稅務總整理；登記費依據：宜蘭地政事務所：登記規費。本表提供查核方向，沒有依你的房屋資料代算稅額。
買入、持有與出售的稅務要分開。房屋稅、地價稅屬持有期間的預算；土地增值稅及出售所得相關稅務則需按交易身分與法律規定分辨。不要把所有房地稅名目都預設為本次買方必須額外負擔；交屋結算或契約另有約定時，請逐項確認。
第二類：銀行與專業服務的個案費用
| 項目 | 簽約或辦理前可詢問 | 應取得的依據 |
|---|---|---|
| 銀行相關費用 | 是否收開辦、徵信或其他作業費；是否有方案減免；各項何時付款。 | 承辦銀行當期公告與書面報價 |
| 地政士或其他代辦服務 | 服務範圍、報酬、代繳稅費與登記規費分別是多少。 | 委任或服務明細、代繳收據 |
| 仲介服務 | 本次是否委託、約定報酬與付款時點；不要把他人案例的比率直接套用。 | 實際服務契約與報價 |
| 保險及其他貸款條件 | 銀行要求的保險種類、保額、年保費與續保安排；區分必要條件和自行選購。 | 貸款契約、保單及保費報價 |
| 履約或交屋相關服務 | 本案是否有價金保管、驗屋等安排，誰負擔、何時付款。 | 實際契約與服務明細 |
以銀行費用為例，可參閱 臺灣土地銀行：個人金融授信業務手續費收費標準，了解銀行會按業務及條件列示收費；本文不將任何一家銀行的費率當作所有房貸通用價格。未實際採用的服務，不需直接當成必付項目。
取得「總包代辦費」報價時，先把服務報酬、代收稅費與代繳規費拆開。若稅費已包含在代辦總額，就不應在預算再次加上同一筆。
第三類：搬進去之前，與搬進去之後
交屋及入住前，一次性的現金支出
另列裝修、必要修繕、家具家電、搬家及本案約定的交屋結算。每項填入實際報價和預計付款日；尚未取得報價的項目，標記為待確認，避免誤當作 0 元。
持有期間，持續發生的支出
月付之外，還有管理費、水電、保險續保、房屋稅、地價稅及修繕。年繳項目可先換算為每月預留的金額，但仍要記下真正繳費月份。房屋及土地的自住稅務條件，應分別向地方稅稽徵機關確認，並非貸到青安就自動完成所有優惠申請；可參閱 我的 E 政府：自住房地購買、持有、出售的稅務總整理。
留在手上的現金，不要和購屋付款混在一起
日常生活、其他債務與收入中斷時需要的預備金，應另列為保留現金。金額取決於自己的支出及收入安排，本文不設定所有人通用的月數或門檻。
用一張清單，核對總額與付款時點
| 預算區塊 | 填寫方式 | 付款時點 |
|---|---|---|
| 房價中自行負擔的部分 | 成交總價 − 實際核貸本金（各項費用另列） | 依契約分期及交屋日 |
| 政府稅費及登記 | 依稅額核定、登記項目和代繳明細加總 | 依申報及登記安排 |
| 銀行及專業服務 | 依書面報價，扣除與上一列重複的代繳項目 | 依各服務及貸款契約 |
| 搬遷、修繕及入住 | 依報價與預計付款進度 | 交屋前後分別列出 |
| 保留現金 | 另列生活、債務與預備支出 | 購屋付款後仍需留下 |
訂金、簽約款若已計入成交價，就是價差的一部分。估算整筆購屋自付金額時，不要把已包含的價款再加一次；估算「從現在起還要準備多少」時，則從總需求中扣掉已付、且有憑證可核對的部分，並留意銀行實際撥款時點。
清單完成後，再把貸款月付放進持有期間的預算。本站可計算貸款情境，無法取得你的核貸結果、稅務核定或服務報價，因此不能自動替代這份清單。
繼續比較30 年與 40 年、兩種還款方式，或用升息壓力測試查看月付改變。
官方資料來源與適用範圍
- 財政部稅務入口網：契稅的課徵：買賣契稅的納稅義務人及核計基礎。
- 我的 E 政府：自住房地購買、持有、出售的稅務總整理：購買、持有及出售稅目分類。
- 宜蘭地政事務所：登記規費：所有權及他項權利登記規費。
- 臺灣土地銀行：個人金融授信業務手續費收費標準：銀行費用應按實際業務及條件查詢的例子。
- 財政部國庫署：青安 3.0 問答集：實際核貸額度與成數的個案審查。
本清單是一般預算整理工具，未代算稅額，也不判斷契約費用是否適用。房屋類型、交易方式、地區、持有與使用情況可能影響項目，請將個案資料交由主管機關、承辦銀行或受託專業人員核對。